多张信用卡恶意透支数额过万元，构成信用卡诈骗罪吗？

【广州刑事律师】

多张信用卡恶意透支数额过万元，构成信用卡诈骗罪吗？

基本案情

2012年3月，莫某在中国某银行某分理处办理了一张可透支的信用卡。后，莫某用该卡进行日常开支花销。在透支超过银行的规定期限的三个月后，经银行多次催告，仍逾期未还款，共透支本金七千余元，利息一千余元。

2013年3月，莫某又到另一家银行——中国某某银行某某分理处办理了一张信用卡，同样同于日常支出，共透支本金七千余元，利息一千余元，自次年三月起，某某银行某某分理处多次催告，虽经催告，莫某一直未予还款。

在多次催收无果后，上述两家银行分别向公安机关报警而案发。

经过公安机关侦查，上述两家银行报案情况属实，同时，莫某经过两家银行的两次催收后，均超过三个月仍然不归还，莫某在公安机关的询问笔录中，对此供认不违。公安机关遂以郝某的行为涉嫌信用卡诈骗罪刑移送检察机关，检察机关以莫某的行为涉嫌信用卡诈骗罪向法院提起公诉。

法院审判

经过审理，人民法院认为：莫某使用两张信用卡透支，主观上具有“恶意”，总透支也超过一万元以上，表面上符合信用卡诈骗罪的构成要件，但由于是使用的是两张信用卡，每张信用卡透支都没有超过一万元，不符合此罪的立法初衷，因此，被告人莫某不构成信用卡诈骗罪。

律师评析

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

本案中，虽然莫某使用两张信用卡透支，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还的行为，可认定是“恶意透支”行为。但从两张信用卡分别透支的行为来看，两张信用卡分别透支的金额都不到一万元，达不到入罪数额。

因此，虽然莫某使用两张信用卡透支，主观上具有一定“恶意”，且累计透支数额也超过一万元以上，但归根到底，只能是两次在使用信用卡方面的违约行为，将两起违约行为累加升格为犯罪没有法律根据，也不符合设立信用卡诈骗罪的立法目的，及刑罚的谦抑性法律原则。因此，最后人民法院判决莫某的行为不构成犯罪。